Государственные и муниципальные тендеры заканчиваются заключением крупных сделок на суммы от нескольких миллионов рублей. Оттого заказчик должен быть уверенным в том, что исполнитель не откажется от заключения договора или от исполнения своих обязательств. Чтобы оградить себя от непредвиденных ситуаций они требуют предоставления обеспечения в виде депозита или коммерческой банковской гарантии (ФЗ-223).
- Коммерческая банковская гарантия – это…
- Кому нужна коммерческая банковская гарантия?
- Какие требования выдвигаются в отношении принципалов?
- Какие выгоды получает принципал от использования коммерческой банковской гарантии?
- Стоимость коммерческой банковской гарантии
- Какие потребуются документы?
- Этапы оформления коммерческой банковской гарантии
Коммерческая банковская гарантия – это…
Коммерческая банковская гарантия – это обеспечение обязательств исполнителя-принципала в рамках государственных и муниципальных тендеров: если он откажется заключать договор или не будет должным образом исполнять свои обязательства по контракту, то банк-гарант выплатит заказчику денежную компенсацию.
В коммерческой банковской гарантии обязательно прописываются два ключевых критерия: сумма гарантийного обеспечения и срок действия документа.
Коммерческая банковская гарантия – это собирательное понятие документа, который может использоваться в качестве обеспечения в рамках государственных и муниципальных закупок. При этом существует несколько ее разновидностей.
Таблица 1. Виды коммерческой банковской гарантии
№ |
Вид гарантии |
Особенности |
1 |
Платежная |
Обеспечивает обязательства при поставках товаров и услуг |
2 |
Авансовая |
Выступает страхованием от нецелевого использования аванса |
3 |
Тендерная |
Подается вместе с тендерной документацией |
4 |
Синдицированная |
Оформляется от лица нескольких финансово-кредитных учреждений под эгидой банка-гаранта |
5 |
Кредитная |
Страхует обязательства по возврату займа |
Использование коммерческой банковской гарантии выгодно заказчикам и исполнителям. Первые ею защищают себя от рисков, поскольку при возникновении ущерба они получат выплаты от банка-гаранта, а вторые – замещают дорогостоящее финансовое обеспечение (оформление гарантии составит 10-30% от суммы контракта, а денежное обеспечение – 50-70%).
Кому нужна коммерческая банковская гарантия?
Задуматься о поиске банка-гаранта и оформлении банковской гарантии стоит индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которые:
- Собираются принять участие в тендере;
- Выиграли тендер и взяли на себя обязательства по государственному контракту;
- Приняли аванс от заказчика и приступают к выполнению работ по контракту;
- Заключают крупную сделку с частной организацией.
Какие требования выдвигаются в отношении принципалов?
Банковское учреждения готовы предоставить свое поручительство, то есть выдать банковскую гарантию только тем организациям, которые окажутся надежными и состоятельными. Оттого проще всего оформить документ в России в банке, в котором находится расчетный счет компании, или же воспользоваться услугами специализированных посредников.
К числу общих требований, которые банки выдвигают в отношении клиентов-принципалов, относятся:
- наличие ликвидного залога;
- стабильное финансовое положение (определяется на базе оценки финансовой отчетности);
- опыт в осуществлении похожего типа сделок.
Запросить расчет стоимости и подобрать выгодные условия
Какие выгоды получает принципал от использования коммерческой банковской гарантии?
Компании, принимающей участие в государственных закупках крайне выгодно использовать банковскую гарантию в качестве обеспечения, поскольку:
- в разы увеличиваются ее шансы на победу в тендере;
- она получает возможность использовать коммерческий кредит;
- образуется право переноса даты платежа на период действия гарантии.
Стоимость коммерческой банковской гарантии
За оформление банковской гарантии принципал уплачивает гаранту денежное вознаграждение, размер которого определяется суммой гарантии, выступающей размером обеспечения по контракту (ст. 369 ГК РФ).
Стоимостью банковской гарантии банк покрывает принимаемые на себя риски. Оттого комиссионные варьируются в широких пределах – от 0,5 до 5,0% от стоимости сделки.
Коммерческая банковская гарантия имеет безотзывный характер: гарант не вправе аннулировать или закрыть ее в одностороннем порядке:
- если она оформляется на участие в тендере, то действует до заключения контракта;
- если на исполнение договора – то до полного исполнения обязательств принципала по нему.
Остались вопросы? Мы вам перезвоним!
Какие потребуются документы?
Для того чтобы оформить коммерческую банковскую гарантию в России, стоит заранее позаботиться о подготовке таких документов:
- учредительный договор или решение одного учредителя, устав;
- финансовая отчетность за последний год с поквартальной разбивкой;
- бухгалтерские реестры по дебиторской и кредиторской задолженности.
Не исключается вероятность того, что банк запросит у клиента дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в его состоятельности и надежности.
Этапы оформления коммерческой банковской гарантии
Самостоятельное оформление коммерческой банковской гарантии может затянуться по времени. К тому же принципал может столкнуться с немалым числом сложностей: потребуется правильно выбрать банк-гарант, собрать и оформить бумаги, добиться положительного решения финансового института. Оттого многие организации и предприниматели доверяют решение этого вопроса специализированным посредникам.
Как заказать коммерческую банковскую гарантию в этом случае?
- Заполнить и отправить онлайн-заявку;
- Согласовать по телефону детали оформления гарантии;
- Передать посреднику необходимые документы;
- Получить на руки оформленную банковскую гарантию в течение 7-14 дней.
Профессиональные посредники помогут с получением банковской гарантии даже новым фирмам, небольшим компаниям и субъектам с неблагоприятной репутацией.
Как выглядит Коммерческая банковская гарантия? Образец.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Поскольку коммерческая банковская гарантия выполняет в основном страховую функцию, то ее можно получить без открытия расчетного счета в выбранном банке по ставке всего 1-1,5% от суммы контракта.<o:p></o:p>
На практике банки оформляют два вида банковских гарантий: авансовые – на выплату аванса по договору, исполнения контракта – на обеспечение своевременного исполнения договора коммерческой закупки (ФЗ-223). Иные виды банковских гарантий оформляются по запросу клиента в индивидуальном порядке.
У компании-принципала должна быть стабильная финансовая отчетность, стаж деятельности более 3-х месяцев. При выделении обеспечения в крупных суммах необходимы поручители или залоговое имущество.
В первую очередь, следует проверить – соответствует ли банк требованиям заказчика. Здесь учитывают размер активов, собственных средств, кредитные рейтинги. После этого оценивают параметры предлагаемых банком гарантий: их сроки, размеры. И наконец, выявляются финансовые институты с самыми выгодными по цене предложениями. С одним из них и заключается договор на предоставление коммерческой банковской гарантии.
Нужны учредительные документы, финансовая отчетность, а также тендерная документация, подтверждающая участие заемщика в государственных закупках.