Одним из наиболее эффективных и удобных способов обеспечения договорных обязательств в г. России ныне выступает банковская гарантия. Если в частных контрактах ее используют в добровольном порядке, то при подаче документов на участие в тендерах, проводимых государственными органами, оформление этого документа – обязательное условие.
Что представляет собой банковская гарантия?
Банковская гарантия есть письменное свидетельство финансово-кредитного учреждения, на основании которого оно обязуется оплатить обязательства его клиента по контракту или векселю третьей стороне, в том случае, если клиент самостоятельно не покроет свои долги в срок (ФЗ-44).
В этой сделке принимают участие три стороны:
- гарант – в лице которого выступает коммерческий банк,
- принципал – лицо, на которое оформляется гарантия;
- бенефициар – лицо, обязательства перед которым имеет принципал.
Почему в контрагенты выбирают банковскую гарантию?
Существует множество способов обеспечения выполнения обязательств по договорам. В их числе залог, неустойка, задаток, аванс, поручительство. Однако именно банковская гарантия наиболее удобна в использовании (ст. 329 ГК РФ).
Бенефициару в случае невыполнения обязательств принципалом не придется обращаться в суд или довольствоваться частичным покрытием долга. Ему достаточно будет предъявить в финансово-кредитное учреждение, обслуживающее принципала, банковскую гарантию и получить полагающуюся по контракту сумму.
Условия выдачи банковских гарантий
Банковскую гарантию г. России следует рассматривать в качестве разновидности кредитных продуктов, что предполагает передачу банку соответствующего обеспечения. Залогом могут выступать недвижимые объекты, ценные бумаги, транспортные средства, товары в обороте и др. В некоторых случаях банки принимают поручительства иных организаций и гарантии других финансово-кредитных учреждений.
Помимо получения залога банк обязательно проверит состоятельность принципала на основании анализа таких аспектов его деятельности:
- финансовый оборот;
- кредитное досье;
- наличие долговых обязательств (помимо тех, которые обеспечивает банковская гарантия);
- уровень квалификации персонала;
- перспективы развития.
Комиссионное вознаграждение за открытие банковской гарантии составляет в Москве 1-2% от суммы контракта. Итоговое значение комиссии определяется уровнем риска в сделке.
Запросить расчет стоимости и подобрать выгодные условия
Основные варианты банковских гарантий
Банки г. Москва предоставляют различные варианты банковских гарантий тендерные, таможенные, международные и др. К тому же гарантия может гарантировать уплату основной суммы по контракту, процентов, возврат аванса, обеспечение продолжения кредитной линии.
Что касается банковских гарантий, используемых внутри страны, то это преимущественно документы, обеспечивающие:
- своевременную уплату таможенных платежей;
- выполнение обязательств по государственным заказам.
Как работает банковская гарантия?
При оформлении и использовании банковской гарантии осуществляется такая цепочка действий:
- Банк и клиент подписывают договор, в котором указываются условия гарантии и состав залога;
- Банк получает от клиента комиссионное вознаграждение;
- Клиент-принципал прилагает гарантию к договору с бенефициаром;
- При неисполнении условий договора бенефициар предъявляет гарантию банку, обслуживающему принципала;
- Банк-гарант связывается со своим клиентом и при отсутствии возражений с его стороны осуществляется выплата положенной суммы бенефициару;
- Залог реализуется банком, что позволяет ему покрыть понесенные расходы.
Если условия договора не были нарушены принципалом, то он платит банку только комиссионное вознаграждение и получает обратно залоговое имущество.
Остались вопросы? Мы вам перезвоним!
Важные нюансы банковской гарантии
С виду может показаться, что получение банковской гарантии и ее применение – несложное мероприятие. На деле же важно принимать во внимание некоторые нюансы этого процесса:
- Банковская гарантия выступает самостоятельным обязательством, и клиенту придется оплачивать комиссионные по ней даже, если основной договор будет признан судом недействительным (ст. 370 ГК РФ);
- Банк может отказаться выполнять свои обязательства, если принципал вовремя не выплатит ему комиссионное вознаграждение, если это условие прописано в самой гарантии (ст. 373 ГК РФ);
- Разрешение спорных ситуаций между сторонами в процессе выполнения ими обязательств в рамках заключенных договоров не относится к ведению банка-гаранта.
Правильно оформить необходимые документы, учесть все законодательные нюансы получения и использования банковской гарантии под силу только профессионалам. Если самостоятельно принципал будет заниматься оформлением этого документа неделями, опытные юристы уладят этот вопрос в течение одного дня.
Как выглядит Банковская гарантия? Образец.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
У каждого банка свои требования к принципалам, однако чаще всего сроки зависят от масштабов бизнеса, типа продукции, степени рискованности проекта. Некоторые банки используют при рассмотрении заявок скоринговые системы. Но даже в этом случае документы рассматриваются не менее 3-х дней. Если клиенту предлагают меньший срок, то ему стоит задуматься – скорее всего речь идет о забалансовой или «серой» гарантии.
Банковская гарантия действует с указанной в договоре даты. Если таковая отсутствует, то с момента выдачи.
Существует два основания для прекращения срока действия банковской гарантии: выплата положенной по ней суммы бенефициару; окончание срока действия банковской гарантии по договору. Если окажется, что принципал и бенефициар– одно лицо, то банковская гарантия признается незаконной и ее действие прекращается. В этом случае банк направляет принципалу уведомление о прекращении срока действия гарантийного документа. Бенефициар может отказаться от своих прав на гарантийное обеспечение, о чем он уведомляет банка-гаранта. В этом случае гарантийный документ также прекращает свое действие досрочно.
Поправки в закон о закупках от 2009 года лишили страховые компании права выдавать гарантийные документы. Даже, если страховщик согласится оформить такую гарантию, то в большинство заказчиков ее попросту не примут. Поэтому рисковать не стоит, даже в том случае, если страховая компания предлагает оформить гарантию по меньшей стоимости.
Банк оформляет принципалу банковскую гарантию и сразу вносит сведения в Единый реестр, используя специальную автоматизированную систему Федерального казначейства. Если принципалу потребуется выписка из реестра, то он обращается за ней в обслуживающий банк.