Одним из наиболее эффективных и удобных способов обеспечения договорных обязательств в г. России ныне выступает банковская гарантия. Если в частных контрактах ее используют в добровольном порядке, то при подаче документов на участие в тендерах, проводимых государственными органами, оформление этого документа – обязательное условие.

Оформить банковскую гарантию

Что представляет собой банковская гарантия?

Банковская гарантия есть письменное свидетельство финансово-кредитного учреждения, на основании которого оно обязуется оплатить обязательства его клиента по контракту или векселю третьей стороне, в том случае, если клиент самостоятельно не покроет свои долги в срок (ФЗ-44).

В этой сделке принимают участие три стороны:

  • гарант – в лице которого выступает коммерческий банк,
  • принципал – лицо, на которое оформляется гарантия;
  • бенефициар – лицо, обязательства перед которым имеет принципал.

Почему в контрагенты выбирают банковскую гарантию?

Существует множество способов обеспечения выполнения обязательств по договорам. В их числе залог, неустойка, задаток, аванс, поручительство. Однако именно банковская гарантия наиболее удобна в использовании (ст. 329 ГК РФ).

Бенефициару в случае невыполнения обязательств принципалом не придется обращаться в суд или довольствоваться частичным покрытием долга. Ему достаточно будет предъявить в финансово-кредитное учреждение, обслуживающее принципала, банковскую гарантию и получить полагающуюся по контракту сумму.

Условия выдачи банковских гарантий

Банковскую гарантию г. России следует рассматривать в качестве разновидности кредитных продуктов, что предполагает передачу банку соответствующего обеспечения. Залогом могут выступать недвижимые объекты, ценные бумаги, транспортные средства, товары в обороте и др. В некоторых случаях банки принимают поручительства иных организаций и гарантии других финансово-кредитных учреждений.

Помимо получения залога банк обязательно проверит состоятельность принципала на основании анализа таких аспектов его деятельности:

  • финансовый оборот;
  • кредитное досье;
  • наличие долговых обязательств (помимо тех, которые обеспечивает банковская гарантия);
  • уровень квалификации персонала;
  • перспективы развития.

Комиссионное вознаграждение за открытие банковской гарантии составляет в Москве 1-2% от суммы контракта. Итоговое значение комиссии определяется уровнем риска в сделке.

Запросить расчет стоимости и подобрать выгодные условия

Основные варианты банковских гарантий

Банки г. Москва предоставляют различные варианты банковских гарантий тендерные, таможенные, международные и др. К тому же гарантия может гарантировать уплату основной суммы по контракту, процентов, возврат аванса, обеспечение продолжения кредитной линии.

Важный момент! Наибольшее распространение ныне получили международные банковские гарантии, которые позволяют обеспечить исполнение договоров, заключаемых между контрагентами и разных стран мира. При этом выписывается документ в стране размещения принципала.

Что касается банковских гарантий, используемых внутри страны, то это преимущественно документы, обеспечивающие:

  • своевременную уплату таможенных платежей;
  • выполнение обязательств по государственным заказам.

Как работает банковская гарантия?

При оформлении и использовании банковской гарантии осуществляется такая цепочка действий:

  1. Банк и клиент подписывают договор, в котором указываются условия гарантии и состав залога;
  2. Банк получает от клиента комиссионное вознаграждение;
  3. Клиент-принципал прилагает гарантию к договору с бенефициаром;
  4. При неисполнении условий договора бенефициар предъявляет гарантию банку, обслуживающему принципала;
  5. Банк-гарант связывается со своим клиентом и при отсутствии возражений с его стороны осуществляется выплата положенной суммы бенефициару;
  6. Залог реализуется банком, что позволяет ему покрыть понесенные расходы.

Если условия договора не были нарушены принципалом, то он платит банку только комиссионное вознаграждение и получает обратно залоговое имущество.

Остались вопросы? Мы вам перезвоним!

Важные нюансы банковской гарантии

С виду может показаться, что получение банковской гарантии и ее применение – несложное мероприятие. На деле же важно принимать во внимание некоторые нюансы этого процесса:

  • Банковская гарантия выступает самостоятельным обязательством, и клиенту придется оплачивать комиссионные по ней даже, если основной договор будет признан судом недействительным (ст. 370 ГК РФ);
  • Банк может отказаться выполнять свои обязательства, если принципал вовремя не выплатит ему комиссионное вознаграждение, если это условие прописано в самой гарантии (ст. 373 ГК РФ);
  • Разрешение спорных ситуаций между сторонами в процессе выполнения ими обязательств в рамках заключенных договоров не относится к ведению банка-гаранта.

Правильно оформить необходимые документы, учесть все законодательные нюансы получения и использования банковской гарантии под силу только профессионалам. Если самостоятельно принципал будет заниматься оформлением этого документа неделями, опытные юристы уладят этот вопрос в течение одного дня.

Банковская гарантия – основа обеспечения обязательств субъекта бизнеса перед партнерами, клиентами, финансовыми институтами, государственными органами (№44-ФЗ).  Этот документ может существенно увеличить шансы заключения выгодных сделок, расширить круг контрагентов, открыть доступ к тендерам. Профессиональные юристы ускорят процесс оформления документа и исключат вероятность ошибок.

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

1. От чего зависят сроки рассмотрения заявки банковской гарантии?

У каждого банка свои требования к принципалам, однако чаще всего сроки зависят от масштабов бизнеса, типа продукции, степени рискованности проекта. Некоторые банки используют при рассмотрении заявок скоринговые системы. Но даже в этом случае документы рассматриваются не менее 3-х дней. Если клиенту предлагают меньший срок, то ему стоит задуматься – скорее всего речь идет о забалансовой или «серой» гарантии.

2. С какого момента начинается срок действия банковской гарантии?

Банковская гарантия действует с указанной в договоре даты. Если таковая отсутствует, то с момента выдачи.

3. Может ли банковская гарантия быть досрочно прекращена?

Существует два основания для прекращения срока действия банковской гарантии:

  • выплата положенной по ней суммы бенефициару;
  • окончание срока действия банковской гарантии по договору.

Если окажется, что принципал и бенефициар– одно лицо, то банковская гарантия признается незаконной и ее действие прекращается. В этом случае банк направляет принципалу уведомление о прекращении срока действия гарантийного документа.

Бенефициар может отказаться от своих прав на гарантийное обеспечение, о чем он уведомляет банка-гаранта. В этом случае гарантийный документ также прекращает свое действие досрочно.

4. Можно ли оформить банковскую гарантию в страховой компании?

Поправки в закон о закупках от 2009 года лишили страховые компании права выдавать гарантийные документы. Даже, если страховщик согласится оформить такую гарантию, то в большинство заказчиков ее попросту не примут. Поэтому рисковать не стоит, даже в том случае, если страховая компания предлагает оформить гарантию по меньшей стоимости.

5. Кто вносит сведения о банковской гарантии в Единый государственный реестр БГ?

Банк оформляет принципалу банковскую гарантию и сразу вносит сведения в Единый реестр, используя специальную автоматизированную систему Федерального казначейства. Если принципалу потребуется выписка из реестра, то он обращается за ней в обслуживающий банк.

 

Как выглядит Банковская гарантия? Образец.


Почему нужно обратиться к нам? Россия Оформить банковскую гарантию

Есть вопросы? – Получите беслатную консультацию

или звоните
 8 800 555-93-71
(бесплатно по РФ)

мне все понятно  -